Расчёты с китайскими поставщиками остаются одной из главных болевых точек российского импорта: корреспондентские цепочки длинные, комиссии высокие, а часть банков продолжает отказывать в проведении платежей в юанях. На этом фоне ЦБ анонсировал работу по встраиванию СБП в трансграничный контур — событие, которое стоит отслеживать уже сейчас, чтобы успеть перестроить схему расчётов при запуске.
Перейдите на белую схему — мы поможем
WhiteRoute организует официальный ввоз из Китая с договором, фиксированной ценой и полным пакетом документов. Берём от 70 000 ₽.
Рассчитать поставкуЧто произошло
По данным ТАСС, Банк России ведёт работу по расширению использования Системы быстрых платежей (СБП) для трансграничных денежных переводов. Конкретные параметры — страны-партнёры, лимиты, сроки, тарифная модель — по предварительной информации источника не раскрывались.
СБП сейчас работает преимущественно внутри России: переводы между физлицами и оплата по QR-коду. Ограниченная трансграничная функциональность уже тестировалась с рядом стран СНГ, однако полноценного канала для бизнес-расчётов с Китаем через СБП на сегодня нет. Инициатива ЦБ означает, что регулятор рассматривает СБП как инфраструктурную основу для легальных международных платежей — альтернативу корреспондентской банковской сети и системам типа SWIFT.
Что это значит для импортёра
Расчёты с Китаем сегодня. Большинство российских импортёров платят поставщикам через цепочку банков-посредников в юанях или долларах, нередко через третьи страны. Комиссии за трансграничный перевод составляют от 1 до 3% и выше в зависимости от банка и маршрута, сроки — от 2 до 7 рабочих дней. Часть платежей зависает или возвращается из-за санкционной осторожности банков-корреспондентов.
Что изменит СБП, если запустится. Если Банк России подключит к СБП китайскую инфраструктуру (Unionpay, CIPS или прямых участников), импортёры получат более короткую цепочку расчётов, потенциально меньшую комиссию и прозрачный статус платежа в режиме реального времени. Для малого и среднего бизнеса, который платит поставщику напрямую, это снизит операционные издержки и риск зависания средств.
Риски и ограничения. Пока нет публичных данных о том, будут ли доступны переводы юридическим лицам (не только физлицам), какие лимиты установят и войдёт ли Китай в первую волну подключённых стран. До официального запуска рассчитывать на СБП в цепочке B2B-расчётов с китайским поставщиком преждевременно. Параллельно действующие механизмы — валютный контроль ЦБ и требования 173-ФЗ о валютном регулировании — никуда не исчезнут, СБП лишь добавит новый маршрут, а не отменит существующие правила.
Документальная сторона. Любой легальный трансграничный платёж требует валютного договора, инвойса и, при необходимости, паспорта сделки. Смена канала передачи денег не меняет требований к документам — это важно учитывать тем, кто сейчас работает по серым схемам и рассчитывает на «упрощение».
Что делать
- Не ждать, продолжать работать по текущим каналам. До официального запуска и публикации правил СБП для трансграничных B2B-переводов строить логистику и финансовую модель под этот инструмент рискованно. Продолжайте использовать проверенные банковские маршруты в юанях.
- Проверить договорную базу. Убедитесь, что контракт с китайским поставщиком допускает расчёты через разные платёжные системы — это упростит переход на новый канал, когда он появится, без перезаключения договора.
- Следить за обновлениями ЦБ. Регулятор публикует нормативные акты и пресс-релизы на официальном сайте cbr.ru. Подпишитесь на раздел «Пресс-служба» — изменения в регулировании трансграничных платежей появятся там раньше, чем в СМИ.
- Уточнить позицию вашего банка. Когда СБП для трансграничных переводов заработает, конкретные условия будут у банков-участников системы. Уже сейчас полезно спросить у своего банка, планирует ли он подключаться к трансграничному контуру СБП и в какие сроки.
- Держать документы в порядке. Независимо от канала платежа, бухгалтерская цепочка — контракт, инвойс, спецификация, ГТД — должна быть полной. Это требование не меняется при смене платёжного инструмента.
Источник
Полный текст: ТАСС. WhiteRoute — белая доставка из Китая под ключ с 2019 года: собственный склад в Гуанчжоу, полный пакет документов для бухгалтерии и маркетплейсов, фиксированная стоимость заранее. Связаться с менеджером.